8月28日,中国民生银行股份有限公司(A股代码:600016;H股代码:01988,简称民生银行)发布了2020年中期业绩。2020年上半年,民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现归属于母公司股东的净利润284.53亿元,同比下降10.02%。

  2020年上半年,民生银行全面统筹推进疫情防控和经营发展工作,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,全力支持受疫情影响企业复工复产。同时,持续深化改革转型举措,加大不良资产处置力度,防范化解金融风险,经营效益保持稳定,业务发展稳中有进。

  经营效益保持稳定

  截至2020年6月末,民生银行集团资产总额71,426.41亿元,比上年末增加4,608.00亿元,增幅6.90%;发放贷款和垫款总额37,984.59亿元,比上年末增加3,108.58亿元,增幅8.91%;负债总额66,037.64亿元,比上年末增加4,527.52亿元,增幅7.36%;其中,储蓄存款总额8,190.93亿元,比上年末增加1,007.30亿元,增幅14.02%,储蓄存款占比20.99%,比上年末提高1.06个百分点。

  2020年上半年,民生银行集团实现营业收入981.08亿元,同比增加98.52亿元,增幅11.16%;其中非利息净收入429.52亿元,同比增加2.19亿元,增幅0.51%。在非利息净收入中,手续费及佣金净收入284.26亿元,同比增加11.44亿元,增幅4.19%。成本收入比20.03%,同比下降0.81个百分点,运营效率不断提升。

  2020年上半年,民生银行集团实现拨备前利润761.00亿元,同比增加82.41亿元,增幅12.14%;实现归属于母公司净利润284.53亿元,同比下降10.02%,主要是加大了拨备计提和资产处置力度;年化平均总资产收益率、年化加权平均净资产收益率分别为0.83%、11.48%;基本每股收益0.61元。截至2020年6月末,民生银行集团归属于母公司普通股股东每股净资产10.45元,比上年末增长0.19元。

  2020年上半年,民生银行集团不断强化全面风险管理,加强资产质量管控,提高风险计量和预警能力,加大不良资产处置力度,持续提升全面风险管理水平。截至2020年6月末,民生银行集团不良贷款率1.69%,比上年末上升0.13个百分点;拨备覆盖率152.25%,比上年末下降3.25个百分点;贷款拨备率2.58%,比上年末上升0.15个百分点。

  改革转型成效显著

  2020年上半年,民生银行稳步推进各项改革转型举措落地,加强重点战略客群综合开发,促进科技金融赋能业务发展,综合化金融服务能力明显提升。

  加速民营企业战略落地。民生银行聚焦民营企业客群经营,创新“五位一体”服务模式,为战略民企、生态民企、中小民企和小微客户提供综合化、专业化金融解决方案。2020年上半年,战略民企客户存款日均4,841.85亿元,比上年增长34.55%;截止2020年6月末,贷款总额5,661.79亿元,比上年末增长29.72%;中小企业客户数22.81万户,比上年末增加3.38万户。

  加强科技金融战略布局。民生银行持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个银行”,以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平台”,建设“零接触式”线上化服务体系,业界首推“5G手机银行”,网络金融整体服务能力提升明显。截至2020年6月末,直销银行客户数3,223.64万户,比上年末增加303.34万户;管理金融资产1,180.31亿元,比上年末增加81.99亿元;对公、零售线上平台用户数为248.36万户、7,557.83万户,分别比上年末增加17.33万户、516.65万户。

  完善综合服务战略体系。民生银行构建集团管控体系,打造集团协同文化,拓展业务协同范围,推动系统平台建设,推进重点业务交叉销售,深化附属机构业务协同。2020年上半年,附属机构实现净利润8.08亿元,其中归属于母公司股东的净利润4.88亿元,同比增长6.32%。

  全力支持经济恢复发展

  2020年上半年,民生银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求,强化责任担当,支持抗击疫情,升级产品服务,全力支持经济恢复发展。

  民生银行不断提高与国家重大区域战略的契合度,加大对粤港澳大湾区、长三角、京津冀、“一带一路”、自贸区等重点区域的支持力度。同时,聚焦城市基础设施和公共服务等传统基建和5G、特高压、人工智能、工业互联网等新基建领域,持续加大投入力度。

  民生银行持续加大对民营企业,特别是对抗击疫情、促进复工复产的重要民营企业支持力度,重点围绕先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级等领域,加大制造业贷款投放力度。截至2020年6月末,全行对公贷款总额22,809.76亿元。

  民生银行全面落实小微企业金融支持政策,推出免还本转期续贷、降低贷款利率、临时性延期还本付息、贷款展期等支持措施,大力支持小微企业恢复经营。截至2020年6月末,小微贷款总额4,740.74亿元,其中,普惠型小微企业贷款总额4,250.84亿元;2020年上半年,累计发放小微贷款2,938.71亿元,其中,普惠型小微贷款2,706.00亿元。

  面向未来,民生银行将以服务国家战略为主线,进一步加强对民企、小微、先进制造业、涉农、绿色信贷等金融支持力度。同时,民生银行将不断完善内控合规体制机制,推进向高质量、高效率、高动能的内涵式发展转变,努力建设成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新、稳健经营的一流商业银行。