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我省银行瞄准手机APP

A-A+2014年6月6日10:55山西新闻网-山西晚报评论

  随着移动互联技术和设备的普及,越来越多的消费者习惯通过手机等移动终端实现各种消费付款,“移动”的银行正在悄然改变着人们与银行互动的方式。瞄准这一市场动向,各家银行也在移动金融领域加大投入,推出各种新功能新服务。

  汇款、无卡取现、理财、订机票、买电影票……记者近日调查发现,我省各大银行纷纷推出了自己的手机银行客户端(APP),且功能多种多样。银行人士认为,现阶段各家银行的APP拉锯战愈演愈烈,显示出银行正由传统业态逐步走向移动金融新时代。

  A 银行争相推出手机客户端软件

  排队问题一直是银行饱受诟病的一大难题,不过,现在情况发生了变化。

  随着互联网金融的出现,智能手机的普及和个人财务状况复杂化,各类理财类APP日益受到人们青睐。市民李女士告诉记者,她的手机里装有两家银行的APP。“有的是工资卡,有的是存款,还有的是信用卡,为了方便,我都装在了手机里。”李女士拿出手机向记者展示,点击一家银行的客户端,从首页进入“生活服务”板块,选择地区太原市,找到水费充值项目,输入了缴费的单号和金额,很快就从已绑定的银行卡上扣了款,成功缴费。

  记者了解到,目前,我省的中行、工行、农行、交行、建行、邮储、光大、招行、华夏等银行都开发了手机银行APP。也有银行另外推出自己的移动产品,例如光大银行“瑶瑶缴费”和浦发银行的“浦发E社区”等。市民只需要动动指头,手机缴费、转账付款、购买电影票等都可以轻松搞定。

  “如今,移动金融领域的竞争已经十分激烈,就以微信为例,凭借6亿用户的优势,理财通取得吸金百亿元的战绩。此外,手机缴费、嘀嘀打车、电影票等微信诸多功能模块的推出也蚕食着银行的生意。”省城一家股份制银行电子银行部负责人告诉记者,尽管这些业务目前并不怎么赚钱,还入不了银行的“法眼”,但事实上,一旦消费者习惯了使用微信或者支付宝钱包来解决更多生活需求,届时便会轻易地从银行手里拿走更多业务。

  而除了支付宝钱包以及微信,近期三大运营商也开始准备进入移动金融领域,准备分一杯羹。因此,面对如此激烈的竞争,银行也必须自我革命,推动APP的应用。事实上,上述负责人表示,目前APP客户端对于银行最核心的价值是起到一个基础数据收集的作用,为以后挖掘数据、服务客户做铺垫。而且,银行APP客户端在降低交易成本和增加中间业务收入方面的效果也已经开始显现。

  B 手机银行APP功能多样化

  在采访中记者发现,目前各大银行的手机银行APP功能都非常强大,除了基本的账户查询和转账付款功能,包括日常生活的缴纳水电费、充话费、买电影票,出行买机票,以及购买黄金、基金等各种理财产品,全部都可以通过一部手机来完成。

  账户查询方面,各家银行手机APP都可以提供查询余额、明细、积分、信用卡还款等功能。

  转账方面,多家银行手机客户端,通过输入收款人手机号可以进行本行转账、跨行汇款、活期和定期互转的功能。部分银行通过手机APP转账还有一定的折扣。如:交行手机APP目前暂时手续费全免。行内转账和跨行转账都免手续费。

  缴费方面,通过手机银行APP,可以办理缴移动、联通、电信费用,水电费等,部分手机银行APP还可以进行缴费签约绑定,需要缴费时由系统自动发起缴费。

  理财方面,多家银行均有手机银行专属理财产品,通过手机银行可以购买理财产品,有的产品收益率高于普通产品。还可以进行黄金买卖,提供实物黄金、延期黄金买卖交易等功能,此外,还可以通过“手机银行”进行外币兑换。

  日常生活方面,如华夏银行去年年底推出“小龙人”移动银行,可以实现购买机票、在线值机、实时购买电影票并在线选座。

  事实上,凭其多样化的功能和便捷性,手机银行APP正逐步成为客户办理银行业务的选择之一。有调查显示,网友在使用手机银行APP时,转账汇款和缴费充值功能使用得最频繁,占比均达到了37.50%;商家优惠信息查询占比为25.00%;票务预订和理财等功能使用得较少,均为2.50%。

  C 方便之余还要防范安全风险

  尽管手机银行APP使用方便,但自己的银行操作全部要通过一部手机来实现,很多市民最担心的就是安全问题。根据一项调查显示,66.67%的网友在使用手机银行APP时最关注的是安全性,33.33%的网友最关注手机银行APP提供的便利生活服务:如转账汇款、缴费功能。

  那么,客户平时使用银行APP时应该如何防范安全风险?对此,省城银行人士表示,首先要通过正规渠道下载银行APP,特别是安卓用户,建议通过银行官方手机网站,使用完毕后及时退出,不要继续在后台运行系统。

  同时要设置较为复杂的登录密码、支付密码等。如果APP具备保存密码的选项,建议不要勾选,每次登录时均重新输入登录密码。并且,在交易过程中保证手机在个人身边,不要在交易过程中远离手机,如确有紧急事项,要结束当前交易并退出APP系统。另外,用户在手机中一定要安装业界主流的安全软件,定期杀毒,不要下载不明来源的程序,不要将交易过程中的各类密码信息告知他人。

  最后,如果客户更换手机后请及时删除APP客户端,并通知银行更改手机号码。如遇到手机被盗,请及时致电银行挂失银行卡。

  小贴士

  部分银行APP特色功能

  中国银行

  具备账单查询等基本的功能之外,还可以对信用卡的已出账单进行分期,还可以查询中行卡内的积分余额、到期日、兑换明细等,可直接在中国银行积分商场挑选兑换商品。可以帮家人或朋友充手机话费,能够帮助用户搜索全国各地中国银行优惠商户网点的信息。

  工商银行

  手机银行转账汇款手续费按柜面折扣实行优惠。同时手续费在优惠折扣时,最高/最低限额50元/1元也同步降低。

  农业银行

  行内和跨行转账实时到账并暂免手续费。可通过手机号直接转账。可代缴全省电力费用,移动、联通和电信话费,部分地区自来水费和有线电视费用。提供了高收益率的手机银行渠道理财产品。与12306合作,可通过手机银行在线购买火车票。

  交通银行

  提供语音助手功能,可以实现语音控制。推出进场支付;手机拍摄二维码,实现资金收付;首家与中国银联合作推出音频IC卡,并利用手机NFC功能,实现标准IC卡非接圈存。

  招商银行

  查询发卡进度、账单明细、信用卡开卡、跨行还款、手机充值、生活缴费、交通罚款、买彩票、天天5折看电影、在线选座购票、周三5折美食、5折K歌、积分兑换、200多家优惠商户。

  光大银行

  电子银行客户尊享专属高收益理财产品。跨行实时转账免费。只需输入对方手机号码即可实现向他人账户转账,支持本行与跨行转账。储蓄卡、信用卡多账户统一管理。

  浦发“E社区”

  浦发银行各项金融理财产品和服务。提供俱乐部的加入、社区新闻、社区活动等功能。向用户提供周边浦发尊享、特惠商户,持卡前往立享每季5折优惠。向用户提供个人消费贷款、浦发特色信用卡邀约服务。(山西晚报记者 薛皓中)

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