“经营态势稳中向好,发展动能换挡升级”,交通银行管理层用这16个字概括该行2016年度的业绩。根据最新发布的业绩公告,截至2016年末,交通银行资产规模达人民币84,031.66亿元,较年初增长17.44%,构筑了未来利润增长的坚实基础,也提供了转型发展的巨大回旋余地;实现净利润(归属于母公司)人民币672.10亿元,同比增长1.03%,保持了良好态势。

  交行董事长牛锡明表示,“交行积极把握经济转型升级机遇,沉着应对重重挑战,特别是得益于非利息收入的接棒发力,得益于降本增效的积极成效,实现利润增速与上年持平,标志着交行业务结构升级、发展动力转换取得积极进步。”

  牢牢把住服务实体经济

  ——万亿级融资服务实体经济

  通过年报,我们看到,过去的一年,交通银行坚决落实党中央、国务院的决策部署,牢牢把住服务实体经济这一本源,围绕供给侧结构性改革与“三去一降一补”五大任务,持续加大全融资支持力度,2016年境内银行机构人民币贷款较年初增加人民币3,008.83亿元,公司信贷和类信贷收回移位再贷人民币6,872.79亿元,投资地方债人民币4,189.57亿元,全部用于支持实体经济。交行大力支持小微企业发展,设立专营机构,提供专属信贷产品,加强互联网、大数据技术运用,创新担保方式,拓宽增信渠道,小微企业贷款中通过盘活企业自身资产提供风险缓释的贷款余额占比达六成以上。报告期末,顺利达成小微企业服务“三个不低于”目标,境内行符合国家四部委标准的小微企业贷款余额达人民币6,839.58亿元,较年初增长9.53%。

  交行在服务实体经济转型升级过程中推动信贷结构优化。大力发展绿色金融,低碳经济、节能环保等绿色经济领域客户及项目持续增长。推动压降过剩产能,2016年累计减退指令性名单客户贷款余额人民币932亿元,加固人民币240亿元。促进民生消费,支持消费热点转换,报告期末,集团个人贷款余额较年初增长19.42%,贷款占比较年初提升2.22个百分比至28.91%,信用卡全年累计消费额同比增长达21.16%。报告期内,成功发行第一期人民币300亿元绿色金融债券。

  牛锡明说,“任何脱离实体经济的金融创新都是无本之木。未来交行将对接国家区域政策和产业政策,围绕实体经济需求大力推进产品和服务创新,进一步提高金融服务的针对性和灵活性。”

  转型发展厚积成势

  ——“三增三降”创造更有质量的增长

  经济“新常态”对银行资产负债配置和管理也提出了更高要求。交行大力推动增资产效益、增非息收入、增资产质量,降负债成本、降资本消耗、降营运成本的“三增三降”结构转型。在资产端,坚持自身发展与服务实体经济相结合,增量业务做早做优、以均增效,存量业务加固增效、优化结构,从根本上促进资产质效持续提升。在负债端,通过强化主动负债管理,抓住市场机遇增加稳定低价的资金来源,负债结构调整迈上新台阶。截至报告期末,集团客户存款余额较年初增长5.44%,其中活期存款占比为51.77%,较年初大幅上升6.54个百分点,为利率市场化背景下巩固息差扎牢防线。同时,交行非利息收入贡献持续提升,2016年实现手续费及佣金净收入人民币367.95亿元,同比增长5.05%。

  交行坚持走低资本消耗的发展道路。报告期末,风险加权资产(RWA)增速低于资产增速6.49个百分点,且RWA与总资产的比例连续三年下降。成功发行人民币450亿元境内优先股,为截至目前单次发行规模最大、票面股息率最低的商业银行优先股,有效夯实资本实力。报告期末,集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%,较年初分别上升0.53个和0.70个百分点。

  稳健经营成效凸显

  ——逾期贷款余额和占比实现双降

  2017年政府工作报告中明确提出,筑牢金融风险“防火墙”。银行风险防控更是当前社会关注热点。在这个领域,交行交出了一份令人满意的答卷。截至2016年末,集团减值贷款率1.52%,在业内处于较好水平。逾期贷款管控成效明显,实现余额和占比双降:报告期末逾期贷款余额较年初减少人民币51.50亿元,下降4.54%,占贷款余额(拨备前)比重较年初下降0.40个百分点。近年来交行未发生重大风险事件,在经济不确定因素增多、金融监管更加严格的背景下,交行稳健经营的优势逐渐凸显。特别是在推进国际化发展的过程中,交行合规和反洗钱工作得到各东道国监管机构认可,多年来未发生重大监管处罚事件。

  取得这样的成绩,源自交行一贯稳健经营的文化基因。牛锡明在多个场合提出,银行业经营不是“百米赛跑”而是“马拉松比赛”。交行“十年磨一剑”,持续完善“全覆盖、全流程、风险文化、责任制”为核心的全面风险管理体系,坚持防控并重与标本兼治相协调,整体推进与重点突破相促进,坚决守住不出系统性金融风险的底线。“依法合规、稳健经营”的风险文化,“好苹果吃一半”的风险分散原则,“流程为本、程序至上”的行为准则,“双线控制、换手监督”的内控机制,对交行人已然是“内化于心、外化于形”。

  深化改革稳步推进

  ——“分行+事业部”双轮驱动转型发展新模式

  在国家全面深化改革的战略布局下,2015年交行深化改革方案获得国务院批准,再次勇立改革潮头。过去一年交行深化改革加快步伐,已步入“施工高峰期”,每年推出20个重点改革项目,一大批项目逐步落地见效,积小胜为大胜,积跬步致千里。特别是,交行着力塑造“分行制+事业部制”的“双轮驱动”发展模式,近年来在总行设立一批直接经营的事业部,推动相关业务领域持续快速增长。2016年12家直营机构共实现内部考核口径经营利润增长19.23%,已成为集团的重要增长极。

  牛锡明说,“交行因应中国改革开放的需要而重新组建,曾多次承担中国银行业重大改革试点重任,具备深厚的改革基因。我们深信,随着新的改革项目的不断推进、经营机制的逐步顺畅、发展责任制的落实到位,未来改革红利还将持续释放,并为交通银行转型发展注入强大动力。”

  发展战略落地有声

  ——国际化、综合化资产突破万亿元、利润贡献提高近3个百分点

  “两化一行”(“走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”)战略是交行的长期战略。2016年,交行紧紧跟随“一带一路”国家战略,国际化布局连落五子。伦敦分行、卢森堡分行以及卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行陆续开业,控股收购的巴西BBM银行(交银BBM)顺利完成交割。香港分行资产已突破600亿美元,纽约分行、东京分行资产已突破100亿美元。服务中国企业、中国资本“走出去”的能力显著提升。目前,交行在国内金融租赁领域已经取得领先,在信托、基金领域保持快速增长,在人寿保险领域持续跨越式发展。经过多年潜心经营,交行集团国际化、综合化资产已突破人民币1万亿元,2016年对集团利润贡献占比提升2.77个百分点至13.39%。2016年,交行财富管理特色进一步凸显,做大做强理财业务、交易型业务、创新型业务和代销业务等,着力打造财富管理经营特色。报告期末,托管资产规模较年初增长25.66%,管理的个人金融资产(AUM)较年初增长10.41%,人民币表内外理财日均规模同比增长23.11%。财富管理渠道建设取得突破,新版手机银行广受市场好评。报告期末,交行手机银行注册客户数突破5,000万户,较年初增长25.39%。手机银行交易笔数、交易金额同比分别增长19.65%和68.23%。

  服务质量稳居前列

  ——“做服务最好的银行”

  交通银行将优质服务提升到战略高度,以“做服务最好的银行”为目标,举全行之力推进服务提升战略,持续加大服务考核力度,在社会上树立起良好的服务口碑。在中国零售银行客户满意度调研中,交通银行已连续3年保持行业第一。2016年又有140家网点入选中国银行业协会优质服务“千佳”网点,数量排名行业第一。“金融服务之要义在于洞察客户需求,提供超越客户期望的卓越服务”成为交行上下的一致共识。

  牛锡明说,“我们珍视广大客户的信任与肯定,更始终坚信服务提升需要久久为功。未来将建立健全公司、零售、同业客户分层分类分级管理体系,持续提升服务水平和效率,大力改善线下、线上服务体验,着力塑造中国金融业服务标杆,努力将服务打造成交通银行的最大优势和特色。”

  源于不懈的努力,使得2016年交行连续八年跻身《财富》(FORTUNE)世界500强,营业收入排名第153位,较上年提升37位;列《银行家》(The Banker)杂志全球千家大银行一级资本排名第13位,较上年提升4位,连续三年跻身全球银行20强。

  展望2017年,交行管理层表示,2017年中国银行业仍将面临众多挑战,既要做好应对更加复杂严峻局面的充分准备,同时也要看到中国经济有潜力、有韧性、有优势。扎根中国经济的沃土,中国银行业仍处于大有可为的战略机遇期。交行将重点做好以下工作:积极融入国家发展战略,提升服务实体经济质效;坚持“两化一行”战略导向,不断提升经营效益;深化经营机制体制改革,打造转型发展新引擎;秉承稳健经营理念,加大风险防控力度;加强基础建设,增强持续发展能力和竞争力。