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山西多家银行暂停办教育储蓄业务

A-A+2014年2月27日10:21山西新闻网-三晋都市报评论

  教育储蓄,这项曾受家长青睐的储蓄品种,如今到了无人问津的尴尬境地,省城部分银行已经暂停办理——

  教育储蓄业务陆续“下岗”

  “2014年起,我行已停止办理教育储蓄新开户业务。”招行太原分行营业部工作人员称,近几年基本没有人来办理教育储蓄业务,加之招行定期利率全线上浮10%,客户选择其他储种的空间越来越大,所以从今年起,招行停办了该项业务。

  记者从招行官网发布的公告中看到,从今年元旦起,暂停办理教育储蓄的新开户业务。此前已在该行办理上述业务的存量客户,仍然可以按照原有业务规则正常办理教育储蓄的查询、续存、支取或销户等业务。招行是全国第三家叫停教育储蓄品种的股份制银行,此前已有民生银行和平安银行分别在2010年9月30日和2012年3月6日叫停教育储蓄新开户业务。

  在省城工行大南门支行,记者咨询教育储蓄业务时,该行一名工作人员告诉记者,该行尚未发布教育储蓄业务停办公告,该项业务仍可办理,但是办理的人寥寥无几。随后,记者前往省城桃园路、水西关街多家银行的大厅咨询教育储蓄业务,很多银行工作人员在记者问及教育储蓄时,不能立即给出答复,要查询或者咨询同事。“我们2013年一年都未办理过一笔教育储蓄业务。”当日,中行水西门支行客户经理王女士告诉记者,很长时间都见不到有储户来办理该项业务,所以很多年轻柜员对此都不是非常熟悉。她说,教育储蓄最吸引人的地方就是免缴利息所得税,这也是前些年人们热衷于办理该项业务的原因所在,现在国家财政部和国家税务总局已规定停止征收储蓄存款滋生的利息所得,即暂免征收个人所得税,所以教育储蓄业务逐渐地淡出人们的视线。除了一些银行明确发布停办公告外,其他银行的教育储蓄业务也在逐渐“下岗”。

  银保、理财产品成为替代品

  记者了解到,教育储蓄是国家为了发展教育事业,在2000年前后推出的储蓄品种。它采用的是零存整取的存款方法和定期存款的存款利息,分一年、三年、六年三档,最高存款额2万元。利率按照同档次整存整取利息计算,其中6年期的利率同5年期整存整取利率,适用于有需要接受非义务教育孩子的家庭。另外,对于利息税,国家对储蓄存款的个人,在1999年11月至2007年8月,是按照20%的比例税率征收个人所得税,到了2007年8月至2008年10月9日,该税率降到了5%。“在2008年以前,教育储蓄以其免收利息税的优势吸引了很多家长。之后,财政部和国家税务总局在2008年10月9日宣布全国暂免征收利息税,教育储蓄的优势不复存在。”新建路某商业银行工作人员称,教育储蓄限定每个账户最高只能存2万元,客户不能享受到更多优惠利率,不能满足大多数客户继续非义务教育资金的需求。另外,教育储蓄业务规则相对复杂,办理程序繁琐,而银行开发的相应替代产品比比皆是,所以银行办理这个业务已经失去了价值。

  招行太原分行营业部工作人员表示,教育储蓄失去了免税特权,也就失去了最大优势。“如今,理财渠道丰富,教育储蓄被忽视不足为奇。很多银行推出的银保、理财产品,有些利率已经超过了一年期定存利率。”该工作人员分析称,尤其是以余额宝为代表的互联网金融理财产品,也越来越多地为被人们接受。所以现在的家长都以新方式储备教育经费。

  走访中记者了解到,目前,教育储蓄业务在省城工行、中行、建行等一些国有银行仍可办理,但银行工作人员认为,现在申办教育储蓄没有必要,家长要给孩子储备教育金,可以选择各银行主推的银保产品、理财产品。

  新型投资品种冲击其退市

  随着经济形势的发展,教育保险、教育基金、高收益的理财产品以及互联网金融成为了家长们的新的教育储备金投资方向,教育储蓄逐渐淡出人们的视线。山西省财经大学财政金融学院李静萍教授表示,作为曾受家长青睐的储蓄品种,教育储蓄不仅利率按照同档次整存整取利息计算,享受利率优惠,而且还有免除利息税的政策优势,具备了收益高、安全系数高的投资优点,使教育储蓄一度成为香饽饽。“但是经济形势在变化,目前全国实行免收利息税政策,教育储蓄失去了收益优势,另一方面,受银行理财产品、网络理财产品等冲击,该项业务只能越来越萎缩,如果没有相应转变,或将退出银行业务范围。”

  李静萍分析,该业务萎缩在一定程度上也反映出了人们储蓄需求以及储蓄结构的变化。“人们的投资观念在变化,金融意识也在逐渐增强,传统的冷门储种没有应经济形势而变化,使得一些富有竞争力的新的银保、理财产品以快速发展的态势迅速占领了投资市场,所以教育储蓄等传统的冷门储种渐渐退出市场也是正常现象。”

  从目前情况看,教育储蓄业务叫停的银行多数集中在一些非国有中小银行。李静萍分析,这正是中小银行对市场做出的灵敏反应。“国有大银行和中小银行经营模式不同。国有大银行零售客户多,市场需求大,自身业务多,个别运转不灵敏的小业务量品种并不会影响到一个大行的整体运作效率,但是一些中小银行则不同,其市场压力、动力、人员成本都大,竞争也更为激烈,尤其是新产品的开发、更新速度快,市场灵活应对能力也较强,加之现在‘钱荒’频现,银行业吸收存款压力倍增,所以放弃业务量小的业务品种可以理解。”(见习记者 李美华)

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