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哪种保险能为禽流感埋单

A-A+2013年4月16日08:38综合报道评论

  近期,H7N9禽流感来袭,一旦不幸“中招”,人感染禽流感的治疗费用能否转嫁给保险公司?又有哪些保险产品能为感染禽流感的人“埋单”呢?

  寿险均能为身故赔偿

  寿险方面,无论是定期寿险、终身寿险,还是两全保险、分红险、万能寿险或投连险形态的寿险,由于其中都对身故负有保障责任,包括意外身故和疾病身故,因此,客户如果因感染H7N9病毒而不幸身故,则可以按照合同约定获得理赔。

  意外险无法理赔

  各家保险公司也都表示,由于意外险仅针对由于意外伤害而造成的身故或高残有所保障,而不保障被保险人疾病身故,如果生前投保的是意外险,这一险种则无法承担被保险人因感染H7N9而身故的保障责任。

  医疗险可获补偿津贴

  传统的医疗保险方面,常见的住院费用补偿型保险、住院津贴型保险,对疾病的原因和类别没有过多的限制,在H7N9这样突发的疾病状况下尤其能体现其重要性。

  附加费用补偿型医疗险能够作为医保报销的补充,附加津贴型医疗险则弥补了客户因为自费项目和住院期间营养费用无法报销带来的损失。发生合同规定的住院治疗,满足理赔的标准,都可以得到保险公司相应的赔付。

  因此,各家保险公司均表示,客户因感染H7N9病毒而产生的住院治疗费用,只要符合保险合同的约定,均可获得住院费用补偿型保险、住院津贴型保险的赔付。

  重疾险要看情况

  由于H7N9禽流感本身不属于已确定的各种重大疾病,因此如果仅仅是出现禽流感症状,则无法通过重大疾病险理赔。

  如果感染H7N9后出现身故,有些含有身故保障责任的重大疾病保险,则可以对疾病身故承担赔偿。

  值得一提的是,不少保险公司负责人均提及,人感染H7N9禽流感后,如果发生并发症,进而达到重疾险约定的一些重大疾病或危重状态,则重疾险也是可以承担保障责任的。

  据了解,目前有几家保险公司含有多类保障责任,其中“疾病终末期阶段保障”可根据实际情况对由H7N9等各类疾病引发治疗无效而被认定达到疾病终末期阶段即将辞世的被保险人进行赔付。也就是说,若被保险人不幸罹患H7N9禽流感而被认定达到疾病终末期阶段的话,根据实际情况,可申请理赔。

  日常保障规划要做足

  针对H7N9禽流感等未来可能越来越常见的新病种,专家建议,对于易感人群或高危人群来说,需要重点加强医疗险、住院津贴险和寿险的配置比例。同时,风险保障切忌顾此失彼。

  专家建议市民,日常保险规划时应购买足够的人寿、重疾和医疗费用保额;定期做“保单体检”,根据收入状况、个人或家庭生活阶段及时调整保险规划;同时要改变“高保费等于高保额”的保险消费认知,保险买的是风险保障,而不是储蓄或投资回报,有时候保费多不等于保障高。建议客户要更多从风险保障角度考虑购买适当保险,提高保费支出性价比。

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