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铂利亚CEO滕海川:普通白领们如何正确理财

A-A+2014年4月2日17:45新浪山西评论

  近日在与多名公司白领谈及个人理财方面的问题,很多人说出了心中的困惑:自己并不缺钱,但是由于缺乏投资理财必备的专业知识和时间,闻及许多投资者或银行理财出现亏损,又不敢轻易“试水”各种理财手段,但又不甘心为银行“负利率”付出代价。像这样存在理财困惑的公司白领确实不在少数,这些人的问题主要出现在三个方面:

  第一是时间。时间对许多在职人员来说属于稀缺资源,他们的时间安排得满满的,工作之余都很少有时间去消费娱乐,更谈不上抽出时间去理财。他们这些人虽然挣钱不少,但真正做到拿出其中一部分进行理财和投资的却很少,主要原因就是没有时间去打理自己的财产。

  第二是专业。理财是一门学问,一下子让这些人掌握理财知识是不可能且不现实的。现代社会理财发展的基本趋势是专业理财。由于自己没有能力,没有时间分析金融市场上那些纷繁复杂的信息,导致资金的浪费,或者资产配置失衡。

  第三是投资方向。其中有一个客户,这些年一直在忙自己的事业,他很大一部分钱用在买房、购车上。他认为购房是最简单、最省心的投资渠道。现在他已经有四套房产,最近决定在成都市区再买一套,一是可以自住,同时也是作为一种长期投资。

  其实理财并不难,关键是如何解决上述三个问题。首先需要明确的是“专业的人做专业的事”,看病要找医生,打官司需要找律师,要想理财就要找到银行专业的理财师。当自己没有能力和时间去理财时,应该借助专业理财的力量,以实现资源的优化配置。要做到一劳永逸,就要找一个足够的时间,与专业理财人员进行充分的沟通。

  在与专业理财人员经过沟通后,充分揭示自己的风险承受能力与理财偏好,可以从理财人员那里得到一定的投资理财建议(如果资产足够大,或可以得到一份理财规划书)。

  最后需要明确的是,理财不是投资,理财是以资产保值增值为目标,在此基础上,寻求更高的收益。合理的理财规划是要保证未来的生活水平不下降。


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