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风口浪尖方能笑傲苍穹 互联网保险剑走偏锋

A-A+2014年4月18日14:39新浪山西评论

  4月15日,保监会《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知 (征求意见稿)》公开征求意见。此举不仅使得早已突破地域限制的互联网保险将在法规上予以确认、“一行三会”在互联网金融领域的建章立制将实现零突破,更使机遇缺陷兼具的它身处风口浪尖:一方面是蓬勃发展的大势所趋、一方面是噱头乱飞的行业乱象。

  互联网保险的几种商业模式及特征

  根据《征求意见稿》,互联网保险是指通过互联网技术和移动通信技术订立保险合同、提供保险服务的相关业务。

  人身保险公司应以总公司名义经营互联网保险,实现集中运营和管理。对于人身保险公司经营互联网保险的门槛,《征求意见稿》亦从偿付能力、运营和业务系统等方面做出了规定,同时还明确了信息披露制度。

  其实在这之前,互联网保险早已在数年的发展中自发形成了以下几种商业模式:

  官方网站模式(官方商城):更多的是为了展示其品牌、服务,为线下销售提供间接帮助,而即便是保险公司自建产品销售商城,实际网上交易量也不多,成交多停留在小额保费的保险产品上。

  第三方电子商务平台(如淘宝网):由于网站没有保险中介资质,在实际意义上不受监管约束,会给消费者带来一定的风险。

  网络兼业代理以及专业中介代理模式:相对保险公司官方网站模式而言,其销售产品更为丰富,可以在不同公司的产品中做出选择,但这种模式门槛较低,对经营主体规模要求不高,使得大量垂直类的专业网站在不具备保险代理牌照的条件下,以技术服务形式使用兼业代理的资质与保险公司合作开展业务,这样也同样使得消费者面临风险。

  此外,就是专业的互联网保险公司,而其本质则是将平安的保险产品淘宝销售的官方合理化。

  互联网保险传统商业模式的缺陷

  诚然,以上各种商业模式的诞生无不是源于互联网的普及,特别是80、90后消费习惯网络化趋势所致。虽然在线销售作为一种新的销售方式和手段,开辟了保险产品新天地,在拓宽营销渠道的同时有助于降低销售成本,吸引了一大批大众客户,培育了大众保险市场,但缺陷也是毋庸置疑的:

  1、 噱头乱飞、实为“新瓶装旧酒”:高喊“全民娱乐,你也是出品人”的娱乐宝让许多余额宝粉丝出于对阿里的信任而稀里糊涂投了钱,结果发现购买的却是名叫“国华华瑞1号终身寿险A款”的投连险。

  2、 偏离了保险产品的保障功能倚重理财:线上产品多打“理财”牌,频繁使用“低门槛”、“超短期”、“有保底”等用语,有些还赠送“集分宝”等赠品,有些还将保险产品与货币基金、活期存款等简单对比收益,很多客户甚至购买之后还不知道是保险产品。

  3、 资质真假难辨、保单风险增高:通过第三方电子商务平台购买保险的消费者可能无法鉴别真假店铺,比如在淘宝C2C平台上到一些个人店铺进行购买,增加了购买到假保单的风险。

  4、 互联网交易本身特质致服务难保证:网络交易有可能会发生因系统问题而造成投保不成功、支付风险、信息安全、退保退款无保障、售后服务是否完善等问题。

  互联网保险新的商业模式在行动

  记得有人说过,只要你愿意,缺点也会随着精心的转变而变成亮点!也许,身处风口浪尖的互联网保险也应该回归“保障”这个保险的核心价值!让客户放心、让诚信彰显。

  其实,早已有嗅觉敏锐的网站在纷杂的行业乱象中践行了一种新的商业模式,不仅破土而生,现已是生机勃勃!

  保险岛做为保险行业第三方门户网站的同时又是网销平台,很好地解决了互联网保险的一些缺陷,规避了其它模式的一些风险:

  首先,保险岛网站也有各大保险公司的保险产品展示,但并不提供在线销售,保险公司以及保险公司的产品更为全面,有利于投保人在保险公司和保险产品中做充分的对比,给予更大的自主选择空间,而由于不在线投保,线上仅达成投保意向,所有交易流程最终还是线下完成,即现在较为流行的O2O模式,这样就避免了支付风险。

  其次:由于保险岛的会员全部都通过实名认证以及保险代理人资格认证以及其他多种信用认证,健全的信用体系一方面增加了投保人对代理人的信任度,也提高了代理人的个人形象。

  再次:对于信息安全问题,网站对所有意向投保人的资料都严格保密,只有在投保人授权的情况下才能为其推荐优秀的保险代理人。

  最后:保险岛网站专职客服,服务更贴心,保险岛网站客服拥有丰富的专业素质解答投保人的疑问,给投保人提供投保建议,在投保人与代理人搭起沟通的桥梁,让网销群体不再受限。

  互联网保险不走寻常路 授之以鱼更授之以渔

  保险岛网总裁李超旭表示:保险网销未来将有更大的发展空间,目前存在的网销模式多数只是在为保险提供一个网上销售平台。而我们要做的是,让投保人以更少的经济成本和时间成本获取适合自己的保障;对保险代理人而言不仅要授之以鱼更要授之以渔,通过保险岛网站这个平台,保险营销人员不仅可以直接获取有需求的高质量客户促成签单,而且可以通过网站的增员、问问等功能模块发掘潜在客户资源,通过保险营销学院提高营销能力,一句话,保险岛不仅让保险代理人获取投保人,更给保险代理人提供了一个展业的平台和提高代理人获取客户的能力。

  借助互联网的力量扩充传统销售渠道推动保险销售的多元化,将大大推动保险业的发展。而互联网保险则不能仅仅是把保险从线下推到线上来销售那么简单,在互联网保险这片蓝海中,必须不走寻常路、剑出偏锋,差异化才是制胜法宝。


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