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太原多数银行已执行信用卡“容时容差”还款

A-A+2013年6月28日15:21太原新闻网评论

  因少还了信用卡欠款的“零头”而被银行处以高额罚息的时代就要结束了!下月起,中国银行业协会修订的《中国银行卡行业自律公约》规定将正式实施,所有银行都将对信用卡实行“容时容差”还款,欠款3天之内、金额少于10元的,即视为按时还款。记者走访本地市场了解到,多数银行已提前实施这一政策。

  “晚3、差10”不再罚息

  针对信用卡持卡人非恶意的小额欠款,《公约》出台了“容时还款”和“容差还款”政策。“容时还款”,指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期,还款宽限期从最后还款日起至少延迟3天。如持卡人在还款宽限期内全额还款,即视为按时还款,不计算利息。“容差还款”,指当持卡人在到期还款日后账户中,未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,不在全额计息的范围内。此次新版《公约》对“容差还款”规定了10元的上限,即欠款10元以内,无需担心“全额罚息”。

  业内人士就“全额罚息”给记者算了一笔账。假设某持卡人的账单日是每月5日,到期还款日为每月25日,这位市民在5月8日刷卡透支消费1万元,那么到了6月5日的账单日,她本期应还款额为1万元,到了6月25日当天,她只还款9990元,有10元没还上。

  由于该持卡人尚有10元未还清,按照该银行“全额罚息”的规定,利息将按该账单期全额即1万元来计算,日息0.05%。罚息是从消费后的第一天算起,而并非到期还款日后算起,也就是说,5月8日刷的1万元,将算其从5月9日到下一个还款日即6月25日这段时间的日利息每天万分之五计算,即10000×48×0.0005=240元。少还10元,按照原来的规定,需要罚息240元。如今,这部分罚息将全部免除。

  多数银行已提前执行

  记者走访省城多家银行发现,不少银行已先行一步,逐步采取“容差容时”。如建设银行、兴业银行、华夏银行、浦发银行等银行已由系统自动执行容差规定,民生银行需持卡人致电信用卡客服中心申请。容时方面,农业银行、兴业银行等也已由系统自动执行规定,但工作人员表示,若不确定最后还款日,最好能打客服电话确认。而包括建设银行、中国银行、光大银行等多家银行信用卡持有人可以通过电话申请免费延缓还款日,一般最多3天。招商银行客服表示,从7月1日开始,该行对逾期还款实施容时3日的宽限,客户无须提出申请,但是如果超过最后还款日,在容时期间内还款,应当将款项直接存入信用卡,而不是关联的一卡通账户。

  银行信用卡专家也提醒持卡人,虽说有3天的宽限,但持卡人最好不要等到最后一天才还款。由于目前还款渠道较多,不少还款渠道到账是有时滞的。例如支付宝、拉卡拉等还款方式,部分银行需要隔天才能到账。不了解情况的持卡人很容易造成逾期还款,既要交滞纳金,又会影响个人信用记录。

  未能“根治”全额罚息

  不过,此次《公约》未对全额罚息做出明确规定。因此,如果持卡人超出“容时容差”所规定的时间或金额还款,仍有可能面临全额罚息。昨日,记者了解到,除了工商银行,目前多数银行仍执行全额罚息制度。

  全额罚息是指在还款最后期限超过之后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。对于该规定,持卡人异议很大。昨日,记者拨打多家银行客服了解到,目前还没有别的银行跟进。不过一些银行做了变通。如中国银行规定为持卡人提供欠款金额1%,或者不高于10元的容差还款服务。例如持卡人欠款10100元,即使到期还款日前只还了10000元,仍有100元未还,也将免除透支利息。此外,滞纳金等费用不计收利息,欠款逾期6期后不再计收滞纳金。农业银行规定为持卡人提供欠款比例不高于1%,普通卡金额在100元之内,金卡、白金卡金额在200元之内的容差还款服务。

  作者:孙耀星

 

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