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六成职场人不了解“五险一金” 社保部门详细解读

A-A+2013年8月7日08:47山西新闻网-三晋都市报评论

  告诉你所不知道的“五险一金”(之一):答疑解惑做到心里有底

  近日,微博中疯传一条段子,“如果您每月到手工资一万元,您的老板则将为您实实在在地掏出真金白银近1.7万元……”上班工作的您,是否计算过每月到手工资的“含金量”,为何到手工资“缩水”?近日,本报热线不断接到读者咨询关于“五险一金”的问题,带着问题本报记者采访相关部门为您详细解读个中细节。

  六成职场人不了解“五险一金”

  8月3日,太原市双塔西街一家广告公司的高女士说:“我对于‘五险一金’的概念并不是很清楚,也不知道怎么使用。”据有关调查数据显示,有六成职场人表示不清楚“五险一金”。调查中,36.7%的职场人拥有规范的“五险”,35.6%的职场人表示没有任何保险的保障,18.7%的职场人表示自己只有三险,即养老保险、医疗保险和失业保险。

  记者了解到,太原市大部分行政单位缴纳“五险一金”,一些单位给男职工缴纳“三险一金”,女职工“四险一金”,多出的一险,是生育保险。

  国企缴纳保险的情况大致如此。民营企业的情况大不相同。很多民营企业都没有给职员缴纳保险,只有少数效益不错的企业例外。

  “五险”必须依法缴纳

  “我们的员工只要过了试用期,公司都给上‘五险一金’。”太原某公司的招聘人员谷女士几乎要向每一个应聘者介绍“五险一金”。“五险一金”常被招聘单位作为一项吸引人才的福利待遇,其实,“五险”按照法律规定是必须缴纳的。

  “五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。

  国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金,是为了使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。《中华人民共和国社会保险法》规定,中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费,有权查询缴费记录、个人权益记录,要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。个人依法享受社会保险待遇,有权监督本单位为其缴费情况。社会保险基金按照保险类型确定资金来源,逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。

  “五险一金”缴纳比例、年限各不同

  “五险一金”该怎样缴?个人和企业分别要负担多大的比例?记者了解后得知,“五险一金”的缴纳额度每个地区的规定都不同,基数是以工资总额为基数。

  以太原市2012年“五险一金”缴纳比例为例:“五险”的保费缴纳,需按照职工工资,由单位和个人分别承担缴纳一定比例的保费。这个比例一般是:养老保险单位承担20%,个人承担8%;医疗保险单位承担7%,个人2%;失业保险单位承担2%,个人1%;生育保险0.8%,工伤保险0.6%,全部由单位承担。

  缴纳住房公积金时,具体单位和个人承担的比例是各承担一部分,按照个人全年平均工资计算的。国家规定,住房公积金不低于工资的10%,效益好的单位可以高些,便于自己今后购房。太原地区的住房公积金缴存比例为单位不得低于10%,个人不得低于6%,最高不得超过单位12%,个人12%。

  根据规定,参保人员达到退休年龄时,累计缴费年限达到15年才能领取养老金;累计缴费年限男满25年、女满20年,且实际缴费年限满15年的,才能享受退休人员医疗保险待遇;缴纳至少1年以上才可享受失业保险、生育保险待遇。

  住房公积金必须连续缴费6个月以上才能申请贷款。

  养老保险:为年老后提供可靠的生活来源

  养老保险,是国家为解决劳动者在退休或因年老丧失劳动能力,而退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度,保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源。

  我国的养老保险有三种类型:基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄型养老保险。在社会统筹保障的范畴内,仅涵盖基本养老保险。

  基本养老保险,包括城镇职工基本养老保险、新型农村养老保险、城镇居民社会养老保险。其中,“五险一金”仅指城镇职工基本养老保险。

  城镇职工基本养老保险,由社会统筹和个人账户两部分构成,企业缴纳约20%,个人缴纳8%;企业职工达到法定退休年龄(男性职工60周岁,女性干部55周岁,女性工人50周岁),且个人缴费满15年的,退休后可以按月领取基本养老金。

  新型农村社会养老保险,由个人缴费、集体补助、政府补贴构成;年满16周岁(不含在校学生)、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民,可在户籍地自愿参保;年满60周岁、农村有户籍的老年人,可以按月领取养老金。

  城镇居民社会养老保险,由居民缴费、政府补贴构成;年满16周岁(不含在校学生)、不符合职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民,可在户籍地自愿参保。参保居民年满60周岁,可按月领取包括基础养老金和个人账户养老金在内的养老金;已年满60周岁、符合规定条件的城镇居民,不用缴费,可按月领取基础养老金。

  医疗保险:让老百姓看得起病

  医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险,是我国社会保险中的重要内容,可分为政府主导的职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、企业主导的各类商业保险。

  医疗保险包含的医疗费用范围很广,包含医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。目前,我国建立了城镇职工基本医疗保险制度、新型农村合作医疗制度和城镇居民基本医疗保险制度。我们所说的“五险一金”中的医疗保险指职工基本医疗保险。

  职工基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担,以减轻企业负担,避免浪费。由用人单位和职工按照国家规定共同缴纳基本医疗保险费,建立医疗保险基金,参保人员患病就诊发生医疗费用后,由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿,以避免或减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。而新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险实行个人缴费和政府补贴相结合,待遇标准按照国家规定执行。

  失业保险:帮助失业者重振旗鼓

  失业保险是指国家通过立法强制实行的,由社会集中建立基金,对因失业而暂时中断生活来源的劳动者提供物质帮助的制度。它是社会保障体系的重要组成部分,是社会保险的主要项目之一。

  失业保险待遇主要包括:按月领取的失业保险金;领取失业保险金期间的医疗补助金。失业人员在领取失业保险金期间死亡的丧葬补助金和供养其配偶直系亲属的抚恤金;为失业人员在领取失业保险金期间开展职业培训、介绍的机构或接受职业培训、介绍的本人给予补偿,帮助其再就业。

  工伤保险:保险费全部由企业缴纳

  工伤保险,又称职业伤害保险。工伤保险是全部由企业缴纳的,职工个人不缴纳工伤保险费。太原市规定的三类行业的基准费率分别为用人单位职工工资总额的0.6%、1.2%、2.4%左右。另外,根据《工伤保险条例》的有关规定,明确了农民工参加工伤保险的有关政策。

  工伤保险对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病,并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时,给予劳动者及其家属法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用,也包括保障基本生活费用。

  适用工伤保险范围的情况有:我国境内的各类企业、有雇工的个体工商户;事业单位、社会团体和民办非企业单位;国家机关工作人员,其具体办法由劳动保障部会同人事、财政部门制定。

  另外,凡是与用人单位建立劳动关系的农民工,用人单位必须及时为他们办理参加工伤保险的手续。对用人单位为农民工先行办理工伤保险的,各地经办机构应予办理。如果用人单位注册地与生产经营地不在同一统筹地区的,原则上在注册地参加工伤保险。未在注册地参加工伤保险的,在生产经营地参加工伤保险。农民工受到事故伤害或患职业病后,在参保地进行工伤认定、劳动能力鉴定,并按参保地的规定依法享受工伤保险待遇。用人单位在注册地和生产经营地均未参加工伤保险的,在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定,并按生产经营地的规定依法由用人单位支付工伤保险待遇。

  生育保险:男女职工均可享受

  生育保险,是通过国家立法规定,在劳动者因生育子女而导致劳动力暂时中断时,由国家和社会及时给予物质帮助的一项社会保险制度。我国生育保险待遇主要包括两项:一是生育津贴,二是生育医疗待遇,向职业妇女提供生育津贴、医疗服务和产假,帮助他们恢复劳动能力,重返工作岗位。

  凡是与用人单位建立了劳动关系的职工,包括男职工,都应当参加生育保险。生育保险费由用人单位按照国家规定缴纳,但是,如果没有工作单位,就很难享受到生育保险,且至少要缴费满一年以上才可以享用。

  女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付;超出规定的医疗业务费和药费(含自费药品和营养药品的药费)由职工个人负担。女职工生育出院后,因生育引起疾病的医疗费,由生育保险基金支付;其他疾病的医疗费,按照医疗保险待遇的规定办理。

  女职工还依法享受产假期间的生育津贴,按本企业上年度职工月平均工资计发,由生育保险基金支付。

  公积金:贷款利率低于商贷

  住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。

  住房公积金月缴存额,由职工个人住房公积金月缴存额和单位为职工缴存的住房公积金月缴存额两部分组成。职工住房公积金月缴存额为职工本人住房公积金缴存基数乘以职工住房公积金缴存比例;单位为职工缴存的住房公积金月缴存额为职工本人住房公积金缴存基数乘以单位住房公积金缴存比例。而职工住房公积金的缴存基数,应当按照职工本人上一年度月平均工资标准计算。

  太原市住房公积金管理中心相关负责人表示,目前不少企业、员工对于住房公积金的认识存在误区。其实,住房公积金制度的最大优势在于住房的保障性。职工在购建住房时,可以提取本人账户内的资金积累用于支付房款,也可以申请低利率的政策性贷款。据估算,因利率不同,在住房公积金贷款采取等额本金还款,商业贷款采取等额本息还款的方式下,在目前的利率水平下,住房公积金贷款60万元30年比商业贷款(基准利率水平)可节省366237元。另外,住房公积金还可以支持保障性住房建设,解决更多中低收入职工的住房问题。“住房公积金缴存具有强制性和义务性,依照国务院《住房公积金管理条例》的规定必须进行缴存,没有选择性,所以所有法人单位都应当为本单位职工缴存住房公积金。”

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